وضعت المملكة العربية السعودية عقوبات صارمة لمواجهة جرائم سرقة بطاقات الصراف وذلك لحرصها على حماية المعاملات المالية للمواطنين والمقيمين، ويصنف النظام هذه الأفعال كجريمة جنائية يجب التحقيق واتخاذ الإجراءات القانونية بحق المتهمين وتوقيع عقوبة سرقة بطاقة الصراف بعد ثبوت الإدانة، وفي هذا التقرير سنوضح العقوبات المقررة على من يرتكب جريمة سرقة بطاقات الصراف بالإضافة إلى أنواع الجرائم المتعلقة بالبطاقات المصرفية والإجراءات التي يمكن للمواطنين اتباعها لحماية أنفسهم من الوقوع ضحايا لمثل هذه الجرائم.
عقوبة سرقة بطاقة الصراف
تعد سرقة بطاقة الصراف من الجرائم الجنائية التي يعاقب عليها النظام السعودي وقد نص النظام على العقوبات المقررة لهذه الجريمة كالتالي:
- عقوبة من يصل إلى بيانات البطاقة المصرفية دون إذن هي السجن لمدة تصل إلى 3 سنوات أو غرامة مالية تصل إلى مليوني ريال سعودي، أو كلا العقوبتين معاً وفقاً لنص المادة 4 من نظام مكافحة الجرائم المعلوماتية.
- بينما فرض القانون عقوبة أشد على من يستخدم طرق الاحتيال والخداع أو الإيهام للتصرف في بطاقة الصراف دون وجه حق، حيث تصل العقوبة إلى السجن لمدة 7 سنوات أو غرامة مالية قدرها 5 ملايين ريال سعودي أو كلا العقوبتين معاً.
عقوبة سرقة بطاقات الائتمان في السعودية
تعتبر عقوبة سرقة بطاقة الصراف في السعودية من الجرائم التي يعاقب عليها القانون بصرامة ونص نظام مكافحة الجرائم المعلوماتية على العقوبات التالية:
- السجن لمدة تصل إلى 3 سنوات أو بفرض غرامة مالية تصل إلى مليوني ريال سعودي.
- أو كلا العقوبتين معاً لكل من يصل إلى بيانات ائتمانية أو بنكية دون مبرر قانوني.
- أما في حال استخدام البيانات لسرقة الأموال أو الاستفادة من الخدمات المالية المتاحة للبطاقة فتزيد شدة العقوبة.
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية الراجحي
بعد أن تعرفنا على عقوبة سرقة بطاقة الصراف دعونا نوضح لكم غرامة تأخير سداد بطاقة الراجحي الائتمانية وهي كما يلي:
- يمنح البنك العميل بطاقة ائتمانية بمبلغ محدد يتراوح بين 10,000 ريال و100,000 ريال ليتمكن من استخدامها في عمليات الشراء وفق الاتفاق بين الطرفين، وغالباً يكون سقف الشراء 30% من إجمالي المبلغ المودع في البطاقة.
- بينما يقوم البنك بتحديد موعد ثابت لحسم المبالغ المستحقة من عمليات الشراء وغالباً يكون في اليوم 25 من كل شهر ويستمر هذا الموعد طوال فترة استخدام البطاقة.
- يمنح البنك العميل مهلة إضافية تصل إلى 20 يوم بعد الموعد المحدد وهذا ما يُعرف بتاريخ الاستحقاق النهائي للسداد.
- وأما في حال قام العميل بسداد كامل المبلغ قبل نهاية هذه المهلة فإنه يتجنب أي فوائد أو غرامات إضافية، بينما إذا اكتفى بسداد الحد الأدنى وهو 5% من إجمالي المبلغ، فإن المتبقي يترحل للشهر التالي مع فرض فائدة تتراوح بين 2% و2.5% شهرياً أي ما يعادل نحو 30% سنوياً كحد أدنى.
- وقد يؤدي التأخر عن السداد أو دفع الحد الأدنى فقط إلى زيادة تكاليف البطاقة لذا يُنصح دائماً بسداد المبلغ كاملاً لتفادي تراكم الغرامات والفوائد على المدى الطويل.
متى تسقط مديونية الفيزا في السعودية
تسقط مديونية بطاقة الائتمان في السعودية في حالات محددة وفق القوانين واللوائح المعمول بها وهي:
- تسقط الديون إذا مر وقت محدد دون أن يقوم البنك بمطالبة العميل بالسداد أو اتخاذ أي إجراء قانوني ضده.
- يتفق العميل مع البنك على نظام تسوية يتم بموجبها إسقاط جزء من الديون أو كامل المبلغ المستحق.
- في حال إعلان العميل إفلاسه يمكن أن تلغى بعض الديون بحسب قرار المحكمة المختصة.
- عند وفاة صاحب البطاقة قد تلغى المديونية تماماً إلا إذا كان هناك عقد ينص على خلاف ذلك أو وجود تأمين يغطي الدين.
تعرق ايضا كم مدة سجن الحق العام في السرقة
كيف أعرف الشخص الذي سحب من صرافتي
لمعرفة الشخص الذي قام بسحب الأموال من بطاقة الصراف حتى يتم تنفيذ عقوبة سرقة بطاقة الصراف عليه يحتاج صاحب البطاقة إلى اتباع مجموعة خطوات كالتالي:
- يراجع صاحب البطاقة كشف حسابه عبر التطبيق البنكي أو من خلال زيارة الفرع وذلك للتأكد من وقت السحب وتاريخه والموقع الذي تمت فيه العملية.
- الاتصال فورًا بخدمة عملاء البنك وطلب إيقاف البطاقة بشكل عاجل حتى لا تتكرر عملية السحب.
إيقاف خدمات بسبب بطاقة ائتمانية
يختلف تأثير إيقاف الخدمات على البطاقة الائتمانية حسب نوع الإيقاف وظروف الحساب كالتالي:
- البطاقات الائتمانية بشكل عام غير مشمولة بإيقاف الخدمات الحكومية أي أن إيقاف الخدمات لا يؤدي تلقائيًا إلى تعطيل البطاقة.
- إذا كان هناك إيقاف على الحساب البنكي المرتبط بالبطاقة فإن البنك يوقف البطاقة الائتمانية مؤقتًا حتى يتم رفع الإيقاف.
- في حال وجود مخالفات أو تأخر في السداد يمكن للبنك إيقاف خدمات البطاقة.
- بمجرد حل مشكلة الحساب أو رفع الإيقاف عن الخدمات تعود البطاقة الائتمانية للعمل بشكل طبيعي دون الحاجة لإصدار بطاقة جديدة.
الإجراءات التي يجب اتخاذها عند فقدان البطاقة
عند فقدان بطاقتك الائتمانية من الضروري اتباع التعليمات التالية حتى يتم تنفيذ عقوبة سرقة بطاقة الصراف على المتهم وهذه الإجراءات هي:
- إبلاغ البنك فوراً وإيقاف البطاقة.
- سيقوم البنك بإيقاف البطاقة فوراً حتى تضمن عدم استخدامها بدون إذنك.
- إذا كنت تشك في سرقة البطاقة قم بزيارة أقرب مركز شرطة لإصدار محضر رسمي.
- يمكنك في بعض الحالات تقديم البلاغ إلكترونياً عبر منصة أبشر.
- بعد وقثف البطاقة القديمة اطلب من البنك إصدار بطاقة جديدة عبر التطبيق أو الاتصال بخدمة العملاء.
أنواع الاحتيال المتعلق ببطاقات الصراف الآلي
تتعرض بطاقات الصراف الآلي لعدة صور من الاحتيال ويجب على المستخدمين الانتباه لها كالتالي:
- الاحتيال بدون بطاقة: عندما يسرق الجاني بيانات البطاقة مثل تاريخ الانتهاء ورمز الأمان ويستخدمها لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت.
- الاحتيال عن طريق الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني: يتلقى الضحية رسائل مزيفة تطلب منه مشاركة معلوماته البنكية وهو ما يُعرف بعملية التصيد الاحتيالي.
- الاحتيال عبر المكالمات الهاتفية: يتلقى المستخدم مكالمات من شخص يدعي أنه موظف في البنك ويطلب معلومات عن الحساب أو البطاقة.
- الاحتيال باستخدام البرمجيات الخبيثة: يتم زرع برامج ضارة على الهاتف أو الكمبيوتر لسرقة بيانات بطاقة الصراف الآلي دون علم المستخدم.
- الاحتيال باستعمال بطاقات مسروقة أو مفقودة: يحصل الجاني على البطاقة بطريقة غير مشروعة ويستخدمها لإجراء عمليات شراء من المتاجر دون إذن صاحبها.
- التلاعب بأجهزة الصراف الآلي: يقوم الجاني بتركيب أجهزة إضافية على الصراف لمراقبة بيانات البطاقة عند إدخالها وسرقة المعلومات.
كيفية الإبلاغ عن سرقة بطاقة الصراف الآلي
عند فقدان بطاقة الصراف الآلي أو سرقتها من الضروري اتخاذ الإجراءات اللازمة:
- اتصل بخدمة عملاء البنك المصدر للبطاقة على الفور سواء عبر الرقم المجاني أو الرقم الدولي.
- استخدم التطبيق الرسمي للبنك لإيقاف البطاقة.
- اطلب من موظف البنك تسجيل شكوى رسمية واحتفظ بالرقم المرجعي للمتابعة.
- تقديم بلاغ رسمي عبر منصة أبشر.
- أو التوجه إلى أقرب مركز شرطة لتقديم بلاغ رسمي.
الأسئلة الشائعة
هل يحق للبنك إيقاف بطاقة الائتمان؟
نعم عند تأخر سداد المبالغ المستحقة أو عند ملاحظة أي حركة مالية غير معتادة قد تشير إلى اشتباه أو محاولة احتيال، الهدف من هذا الإجراء هو حماية العميل من أي استخدام غير مشروع إلى حين تنفيذ عقوبة سرقة بطاقة الصراف على المتهم.
ماذا يحدث إذا لم يتم سداد البطاقة الائتمانية؟
يتعامل البنك مع الموقف كما يتعامل مع أي التزام مالي غير مسدد، حيث يبدأ البنك بالتواصل مع العميل لتنبيهه بالمبالغ المستحقة ومنحه مهلة إضافية لتسديدها، وإذا استمر التأخير دون ينتقل البنك إلى الإجراءات النظامية التي قد تشمل غرامات مالية أو قيود على الحساب وقد تصل الأمور إلى اتخاذ إجراءات قانونية قد تصل إلى السجن وفق اللوائح المعمول بها.
كيف يمكن الإبلاغ عن بطاقة مفقودة؟
يمكنك الإبلاغ عن بطاقة مفقودة عبر منصة أبشر وذلك بتسجيل الدخول إلى حسابك ثم التوجه إلى قسم الخدمات الإلكترونية، واختيار الرسائل والمعاملات، وبعدها تعبئة نموذج البلاغ وإرفاق أي مستندات مطلوبة، وفور إرسال الطلب ستحصل على رقم مرجعي يمكنك استخدامه لمتابعة البلاغ والتأكد من إتمام الإجراءات بشكل صحيح.
تواصل مع شركة مرافق الرواد
إذا كنت بحاجة إلى استشارة قانونية فإن شركة مرافق الرواد تعد من أفضل الشركات التي يعتمد عليها الكثيرون، حيث يمتلك فريقها خبرة عملية في القضايا الجنائية والمدنية ويعمل على دراسة كل ملف بعناية قبل تقديم أي استشارة، مع متابعة مستمرة لسير الإجراءات للوصول إلى أفضل نتيجة ممكنة.
وفي الختام تظهر خطورة سرقة بطاقات الصراف مع زيادة التعاملات البنكية مما يجعل الالتزام بالإجراءات القانونية وتطبيق عقوبة سرقة بطاقة الصراف أمر ضروري لحماية أموال الأفراد واستقرار النظام المالي، ويظل الوعي والحذر خاصة أمام محاولات الاحتيال الهاتفي أهم خطوط الدفاع لتجنب الوقوع ضحية لمثل هذه الجرائم.
